الاحتيال البنكي: كيف تكشف المحتال قبل أن يفرغ حسابك وماذا تفعل إن وقعت ضحية

أبسط قاعدة تحميك من الاحتيال المالي: لا تعطِ رمز التحقق أو الرقم السري أو بيانات الدخول لأي أحد، مهما قال عن نفسه. البنك والجهات الحكومية لا يطلبون منك هذه البيانات في اتصال أو رسالة. وإذا وقعت في الفخ فالوقت هو كل شيء: اتصل ببنكك فورًا ليوقف حسابك وبطاقاتك، ثم بلّغ الشرطة عبر تطبيق «كلنا أمن»، وتابع شكواك مع البنك المركزي عند الحاجة.

في هذه النصيحة نشرح أشهر أساليب المحتالين في المنطقة، وكيف تكشفها في ثوانٍ، وما الخطوات التي تتخذها إن خسرت مالًا أو شاركت بياناتك بالخطأ.

لماذا ينجح المحتالون مع أذكى الناس؟

الاحتيال اليوم لا يعتمد على اختراق البنك، بل على إقناعك أنت. يسمّي البنك المركزي السعودي هذا الأسلوب «الهندسة الاجتماعية»: يوهمك المحتال بأنه جهة رسمية أو شركة معروفة أو شخص تثق به، حتى تعطيه بيانات الدخول ورمز التحقق بنفسك، ثم يُفرغ حسابك. وقد ذكر البنك المركزي أنه رصد ازديادًا في المواقع الإلكترونية وحسابات التواصل الاجتماعي الاحتيالية التي تستهدف عملاء البنوك.

والحجم ليس صغيرًا: أعلنت هيئة الاتصالات والفضاء والتقنية أنها تلقّت قرابة مليون بلاغ عن رسائل احتيالية منذ أن فعّلت الرقم المخصص لاستقبالها. المحتال يعتمد على شيئين: الاستعجال («حسابك سيُوقف خلال ساعة») والسلطة («معك موظف من البنك» أو «من جهة حكومية»). إذا اجتمع الاثنان في مكالمة واحدة، فتوقّف.

أشهر أساليب الاحتيال التي تصل إليك

١. «معك البنك… نحتاج الرمز الذي وصلك»

يتصل بك شخص يعرف اسمك وربما آخر أرقام بطاقتك، ويقول إن هناك عملية مشبوهة أو تحديثًا لازمًا لبياناتك، ثم يطلب الرمز الذي وصلك للتو. هذا الرمز هو مفتاح حسابك: من يحصل عليه يستطيع إضافة مستفيد أو تفعيل جهاز جديد أو إتمام تحويل. البنك لا يطلب منك الرمز أبدًا، ورسالة الرمز نفسها توضّح عادة نوع العملية؛ اقرأها قبل أي شيء.

٢. رسالة جائزة أو شحنة أو تحديث بيانات

رسالة نصية تقول إنك ربحت جائزة، أو إن شحنتك متوقفة حتى تدفع رسومًا بسيطة، أو إن حسابك يحتاج تحديثًا، ومعها رابط. الرابط يقودك إلى صفحة تشبه موقع البنك أو شركة الشحن تمامًا وتطلب بيانات بطاقتك. توضّح هيئة الاتصالات أن الرسائل الإعلانية النظامية تأتي باسم مرسِل ينتهي بـ«-AD»، وأن أغلب الرسائل الاحتيالية تأتي من أرقام مجهولة.

٣. منصات استثمار «مضمونة الأرباح»

إعلان عبر مشهور في وسائل التواصل، أو رسالة من «مستشار» يعدك بأرباح يومية من الفوركس أو العملات الرقمية. تبدأ بمبلغ صغير ويظهر لك ربح على الشاشة، ثم يُطلب منك المزيد، وعند السحب تظهر «رسوم» أو يختفي الجميع. حذّرت اللجنة الدائمة للتوعية من الفوركس غير المرخص، التي ترأسها هيئة السوق المالية، من أشخاص يدّعون أنهم موظفون حكوميون أو شركات مرخصة، ثم يقطعون التواصل بعد استلام المال. وتذكّر أن الوعد بالربح السريع المضمون هو نفسه علامة الخطر؛ راجع الفرق بين الاستثمار والمضاربة لتعرف كيف يبدو الاستثمار الحقيقي.

٤. «افتح حسابًا لاستقبال أرباحك»

هذا أخطر الأساليب لأنه يجعلك أنت المتهم. تطلب منك الجهة الوهمية فتح حساب جديد في بنك محلي «لاستقبال الأرباح» ومشاركة أرقامه السرية، ثم تمر عبره أموال ضحايا آخرين قبل أن تُحوَّل إلى الخارج. نبّهت اللجنة إلى أن صاحب الحساب في هذه الحالة يكون مسؤولًا أمام الجهات المختصة لأن حسابه استُخدم في عمل إجرامي. لا تؤجّر حسابك ولا تُعِره لأحد، حتى لقريب.

اختبار الثواني الخمس قبل أن ترد

قاعدة عامة: إذا اتصل بك أحد باسم البنك، أنهِ المكالمة واتصل أنت بالرقم المكتوب خلف بطاقتك أو في التطبيق الرسمي. المحتال لا يستطيع استقبال مكالمة تبدأها أنت على الرقم الصحيح.

كيف تحمي حسابك هذا الأسبوع

1. فعّل التنبيهات في تطبيق البنك لكل عملية شراء وتحويل وإضافة مستفيد، حتى تعرف بأي حركة لحظة حدوثها.
2. احفظ رقم البنك الرسمي في هاتفك باسم واضح، واستخدمه وحده للتواصل.
3. ادخل الخدمات بنفسك عبر التطبيق الرسمي أو بكتابة العنوان، لا عبر روابط الرسائل. وروابط المواقع الحكومية السعودية تنتهي بـ gov.sa.
4. اجعل الرقم السري مختلفًا لكل حساب مهم، ولا تحفظه في ملاحظات الهاتف.
5. اعرف حدود تحويلاتك اليومية وخفّضها إن كانت أعلى من حاجتك؛ حدّ منخفض يقلّل ما يمكن أن يُسرق في عملية واحدة.
6. راجع سجلك الائتماني مرة كل فترة لتتأكد أنه لا يوجد تمويل أو بطاقة باسمك لم تطلبها؛ شرحنا ذلك في دليل تقرير سمة الائتماني.

وقعت في الفخ؟ هذه خطواتك بالترتيب

1. اتصل ببنكك فورًا على رقمه الرسمي، واطلب إيقاف البطاقات والتحويلات وتجميد الوصول الإلكتروني. كل دقيقة تفرق، لأن المحتالين ينقلون المال بسرعة بين حسابات متعددة.
2. غيّر كلمات المرور لتطبيق البنك والبريد الإلكتروني، وألغِ أي جهاز أو مستفيد لا تعرفه.
3. بلّغ الشرطة عبر تطبيق «كلنا أمن» أو أقرب مركز شرطة، فالاحتيال جريمة جنائية. توضّح هيئة الاتصالات أن بلاغات الاحتيال من اختصاص الأمن العام، وليست من اختصاصها.
4. أعد إرسال الرسالة الاحتيالية إلى ٣٣٠٣٣٠، وهي خدمة مجانية لمشتركي شركات الاتصالات.
5. قدّم شكوى في البنك واحتفظ برقمها، فالبنك ملزم بالرد خلال مدة محددة. إن لم يكن الرد مقنعًا، صعّد الشكوى إلى البنك المركزي عبر منصة «ساما تهتم» أو الرقم ٨٠٠١٢٥٦٦٦٦ المتاح على مدار الساعة.
6. احتفظ بكل الأدلة: لقطات الشاشة، أرقام الهواتف، أرقام الحسابات التي حوّلت إليها، وأوقات العمليات.

كن واقعيًا: استرداد المال غير مضمون، خاصة إذا أكدت العملية بنفسك برمز التحقق. لهذا فالوقاية أرخص بكثير من العلاج، ووجود صندوق طوارئ منفصل عن حسابك اليومي يقلّل الضرر إن حدث الأسوأ.

الخلاصة

• رمز التحقق والرقم السري لك وحدك؛ لا بنك ولا جهة حكومية تطلبهما في اتصال أو رسالة.
• الاستعجال والوعود المضمونة هما توقيع المحتال؛ أنهِ المكالمة واتصل أنت بالرقم الرسمي.
• لا تفتح حسابًا ولا تُعِره لأحد يعدك بأرباح، فقد تصبح أنت المسؤول قانونيًا.
• إن وقعت في الفخ: البنك أولًا، ثم «كلنا أمن»، ثم ٣٣٠٣٣٠، ثم «ساما تهتم» إن لزم.

المصادر: البنك المركزي السعودي (الإجراءات الاحترازية لمكافحة الاحتيال)، اللجنة الدائمة للتوعية من الفوركس غير المرخص، هيئة الاتصالات والفضاء والتقنية (البلاغات)، هيئة الاتصالات (الرقم ٣٣٠٣٣٠)، البنك المركزي السعودي (ساما تهتم).